بطاقة الائتمان حتى لو كانت سلبية

لذا، في هذه المقالة، سوف نستكشف كل هذه البدائل بالتفصيل، مع نصائح عملية واحتياطات مهمة وروابط مفيدة لك لتقديم طلب الحصول على بطاقتك.

وبعد كل هذا، واصل القراءة واكتشف كيف يمكن أن يكون الائتمان في متناول يدك، حتى عندما تواجه صعوبات مالية.

خيارات بطاقات الائتمان للأشخاص ذوي الائتمان السيئ

1. بطاقة الائتمان

أولاً، تعد بطاقة الائتمان الخاصة بالراتب بديلاً مناسباً لأولئك الذين لديهم ائتمان سيئ، وخاصة المتقاعدين، ومتقاعدي INSS، والموظفين العموميين، وأفراد القوات المسلحة.

في هذه الطريقة، يتم خصم نسبة مئوية من الفاتورة مباشرة من الراتب أو المزايا، مما يقلل من خطر التخلف عن السداد بالنسبة للمؤسسة المالية.

بفضل هذا الأمان، من الممكن الحصول على الموافقة حتى مع وجود قيود صندوق التقاعد المركزي.

المزايا:

• سهولة الموافقة: بفضل ضمان الدفع، تميل المؤسسات المالية إلى الموافقة بسهولة أكبر.
• أسعار فائدة مخفضة: الرسوم عادة ما تكون أقل مقارنة ببطاقات الائتمان التقليدية.

العيوب:

• الخصم التلقائي: يتم خصم الحد الأدنى لمبلغ الفاتورة تلقائيًا من راتبك أو استحقاقاتك، مما قد يؤثر سلبًا على دخلك الشهري.
• التوفر المحدود: متاح فقط لفئات محددة من العمال والمستفيدين.

المؤسسات التي تقدم:

• بان بنك: توفر بطاقة رواتب بأسعار فائدة مخفضة.
• بنك بي ام جي: يقدم بطاقة رواتب لأولئك الذين لديهم ائتمان سيئ.

2. بطاقة مسبقة الدفع

بعد ذلك، تعمل البطاقات المدفوعة مسبقًا بطريقة مشابهة لبطاقة الائتمان التقليدية، ولكنك تحتاج إلى شحنها مسبقًا بمبلغ سيتم استخدامه في عمليات الشراء.

وبما أنه لا يتم منح الائتمان، فلا يتم التشاور مع وكالات حماية الائتمان، مما يجعلها متاحة لأولئك الذين لديهم تصنيفات ائتمانية سلبية.

المزايا:

• بدون استشارة SPC/Serasa: مثالي لأولئك الذين لديهم تصنيف ائتماني سلبي.
• التحكم في النفقات: يتيح للمستخدم إنفاق المبلغ الذي تم تحميله مسبقًا فقط، مما يتجنب الديون.

العيوب:

• بدون ائتمان متجدد: لا يوفر إمكانية التقسيط أو الائتمان المتجدد.
• رسوم الصيانة المحتملة: قد تفرض بعض البطاقات رسومًا مقابل إعادة التحميل أو الصيانة.

الخيارات المتاحة:

• سوبر رقمي: ينتمي إلى مجموعة سانتاندير، ويقدم بطاقة مدفوعة مسبقًا مرتبطة بحساب رقمي مجاني. (bestcartoes.com.br)
• PagBank مسبقة الدفع: تقدم بطاقة مدفوعة مسبقًا بدون رسوم سنوية، مما يسمح بالشراء محليًا ودوليًا.bestcartoes.com.br)

3. بطاقة ائتمان مع ضمان (وديعة تأمين)

تقدم بعض المؤسسات بطاقات ائتمانية بشرط إيداع ضمان.

يتم الاحتفاظ بالمبلغ المودع كنوع من الضمان لمصدر البطاقة ويتوافق عمومًا مع حد الائتمان المتاح.

تعتبر هذه الطريقة مفيدة لأولئك الذين يريدون إعادة بناء تاريخهم الائتماني.

المزايا:

• بناء الائتمان: يساعد على إعادة بناء تاريخ الائتمان مع الاستخدام المسؤول.
• فرصة أكبر للموافقة: بسبب الوديعة الأمنية، أصبحت المؤسسات أكثر استعدادًا للموافقة.

العيوب:

• تثبيت رأس المال: يتطلب إيداعًا أوليًا يتم الاحتفاظ به كضمان.
• الرسوم المحتملة: قد تفرض بعض المؤسسات رسوم صيانة أو رسوم سنوية.

الخيارات المتاحة:

• Nubank مع وظيفة بناء الحد: يتيح للعميل إضافة أموال إلى الحساب، والتي تصبح حد بطاقة الائتمان. (blog.nubank.com.br)

4. بطاقة ائتمان للعاملين لحسابهم الخاص

يتمتع العاملون لحسابهم الخاص أيضًا بخيارات بطاقة الائتمان، حتى لو كان لديهم تصنيف ائتماني سلبي.

وتقدم بعض المؤسسات المالية منتجات محددة لهذا الجمهور، مع الأخذ بعين الاعتبار المعاملات المالية كمعيار للموافقة.

المزايا:

• التحليل التفاضلي: يأخذ في الاعتبار المعاملات المالية وليس فقط الاستفسارات من وكالات الائتمان.
• المرونة: يلبي الاحتياجات المحددة للمهنيين العاملين لحسابهم الخاص.

العيوب:

• رسوم أعلى محتملة: بسبب المخاطر المتوقعة، قد تفرض بعض المؤسسات رسومًا أعلى.
• حدود الائتمان المخفضة: في البداية، قد تكون الحدود أقل، وتزداد مع زيادة الاستخدام المسؤول.

الخيارات المتاحة:

• بين البنوك: يقدم بطاقات ائتمان للعاملين لحسابهم الخاص، مع تحليل حركة الحساب الرقمي كمعيار للموافقة.
• بنك C6: توفير بطاقات الائتمان للمهنيين العاملين لحسابهم الخاص، مع مراعاة المعاملات المالية وغيرها من المعايير في تحليل الائتمان.

5. بطاقة ائتمان ذات حد مخفض

تقدم بعض المؤسسات المالية بطاقات ائتمان ذات حدود أقل لأولئك الذين لديهم ائتمان سيئ، مما يسمح للعملاء بإعادة بناء تاريخهم الائتماني تدريجيًا.

المزايا:

• سهولة الموافقة: تمثل الحدود الدنيا مخاطر أقل للمؤسسات، مما يجعل الموافقة أسهل.
• فرصة إعادة بناء الائتمان: يمكن أن يؤدي الاستخدام المسؤول إلى زيادة تدريجية في الحد وتحسين النتيجة.

العيوب:

• الحد الأدنى الأولي: قد لا يكون الحد الأولي كافيا لبعض الاحتياجات.
• أسعار متغيرة: اعتمادًا على المؤسسة، قد تكون هناك رسوم صيانة.

الخيارات المتاحة:

• نيون: يقدم بطاقات ائتمان مع تحليل سهل للعملاء الذين يستخدمون حساباتهم الرقمية. (neon.com.br)
• ويل بنك: يمنح بطاقات ذات حدود منخفضة للعملاء الجدد، بغض النظر عن قيود الاسم. (willbank.com.br)

نصائح لزيادة فرص الموافقة

• الحفاظ على تسجيلك محدثًا: تأكد من صحة معلوماتك الشخصية ومعلومات الاتصال الخاصة بك مع المؤسسات المالية ووكالات حماية الائتمان.
• نقل الحساب البنكي: إن إجراء معاملات منتظمة في حسابك الجاري يمكن أن يظهر المسؤولية المالية.
• التفاوض وسداد الديون: عندما يكون ذلك ممكنا، حاول التفاوض وسداد الديون المستحقة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
• تجنب الطلبات المتعددة المتزامنة: إن تقديم طلبات ائتمان متعددة في نفس الوقت قد يؤدي إلى الإضرار بدرجتك الائتمانية بشكل أكبر.

الخلاصة: حقيقة الحصول على بطاقة ائتمان مع سجل ائتماني سيئ

وأخيرا، احصل على واحدة بطاقة الائتمان حتى لو كان اسمك مدرجًا في القائمة السلبية قد يبدو الأمر وكأنه مهمة مستحيلة للوهلة الأولى.

ومع ذلك، وكما رأينا في جميع أنحاء هذه المقالة، هناك هناك عدة بدائل متاحة في السوق التي توفر الوصول إلى الائتمان حتى لأولئك الذين يواجهون قيودًا مالية.

لذا خيارات مثل بطاقات الرواتب والمدفوعة مسبقًا والمضمونة والمخصصة للعاملين لحسابهم الخاص إنها تفتح أبوابًا مهمة لأولئك الذين يريدون استعادة القدرة على إجراء عمليات الشراء بالائتمان، أو استئجار الخدمات عبر الإنترنت أو ببساطة الحصول على أداة دفع أكثر عملية وأمانًا.

لذلك، عند البحث عن بطاقة ائتمان في ظل هذه الظروف، من الضروري فهم خصائص ومزايا وقيود كل نوع.

على سبيل المثال، توفر بطاقة الرواتب فرصة أكبر للموافقة وأسعارًا أكثر معقولية، ولكنه يخصم تلقائيًا الحد الأدنى للمبلغ من الفاتورة، الأمر الذي يتطلب التخطيط لتجنب المساس بميزانيتك.

ومع ذلك، بالفعل البطاقة المدفوعة مسبقًا هي خيار ميسور التكلفة دون الحاجة إلى التحقق من SPC/Serasa، ولكن لا يسمح بالدفع بالتقسيط.

وأخيرا، تذكر أن لا يلزم أن يكون التقييم السلبي حكما نهائيا.

لذلك، مع التخطيط والانضباط والاختيارات الصحيحة، من الممكن ليس فقط الحصول على بطاقة ائتمان، بل أيضًا إعادة بناء صحتك المالية.

لذا، استغل الخيارات المتاحة في السوق، واستخدم الائتمان بطريقة مسؤولة، وركز على تسوية وضعك.

لذا، بالإضافة إلى الحصول على إمكانية الوصول إلى البطاقة، ستقوم بإعداد الأرض لـ مستقبل مالي أكثر استقرارًا وسلامًا. 💳💰📊