Kreditkarte auch bei Minus

Deshalb werden wir in diesem Artikel alle diese Alternativen im Detail untersuchen und Ihnen praktische Tipps, wichtige Vorsichtsmaßnahmen und nützliche Links zur Beantragung Ihrer Karte geben.

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie Sie auch bei finanziellen Schwierigkeiten einen Kredit bekommen können.

Kreditkartenoptionen für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit

1. Kreditkarte

Erstens ist die Gehaltskreditkarte eine sinnvolle Alternative für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit, insbesondere für Rentner, INSS-Rentner, Beamte und Angehörige der Streitkräfte.

Bei dieser Methode wird ein Prozentsatz der Rechnung direkt von der Lohn- oder Gehaltsabrechnung abgezogen, wodurch das Ausfallrisiko für das Finanzinstitut verringert wird.

Aufgrund dieser Sicherheit ist es möglich, auch bei CPF-Einschränkungen eine Genehmigung zu erhalten.

Vorteile:

• Einfache Genehmigung: Aufgrund der Zahlungsgarantie neigen Finanzinstitute dazu, leichter zuzustimmen.
• Reduzierte Zinssätze: Im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten sind die Gebühren im Allgemeinen niedriger.

Nachteile:

• Automatischer Rabatt: Der Mindestrechnungsbetrag wird automatisch von Ihrem Gehalt oder Ihrer Sozialleistung abgezogen, was Ihr monatliches Einkommen beeinträchtigen kann.
• Eingeschränkte Verfügbarkeit: Nur für bestimmte Kategorien von Arbeitnehmern und Leistungsempfängern verfügbar.

Institutionen, die Folgendes anbieten:

• Pan Bank: Bietet eine Gehaltskarte mit reduzierten Zinssätzen.
• BMG Bank: Bietet eine Gehaltskarte für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit.

2. Prepaid-Karte

Prepaid-Karten funktionieren ähnlich wie herkömmliche Kreditkarten, allerdings müssen Sie sie vorher mit einem Betrag aufladen, der für Einkäufe verwendet wird.

Da keine Kreditvergabe stattfindet, entfällt auch die Konsultation von Schufa-Agenturen, so dass diese auch für Personen mit negativer Schufa zugänglich sind.

Vorteile:

• Ohne SPC/Serasa-Beratung: Ideal für Personen mit negativer Bonität.
• Kostenkontrolle: Ermöglicht dem Benutzer, nur den zuvor geladenen Betrag auszugeben und so Schulden zu vermeiden.

Nachteile:

• Ohne revolvierenden Kredit: Es besteht keine Möglichkeit zur Ratenzahlung oder zum Revolving-Kredit.
• Mögliche Wartungsgebühren: Bei manchen Karten fallen möglicherweise Gebühren für das Aufladen oder die Wartung an.

Verfügbare Optionen:

• Superdigital: Das Unternehmen gehört zur Santander-Gruppe und bietet eine Prepaid-Karte an, die mit einem kostenlosen digitalen Konto verknüpft ist. (bestcartoes.com.br)
• PagBank Prepaid: Es bietet eine Prepaid-Karte ohne Jahresgebühr, mit der nationale und internationale Einkäufe möglich sind. (bestcartoes.com.br)

3. Kreditkarte mit Garantie (Kaution)

Einige Institute bieten Kreditkarten mit Kautionszahlung an.

Der eingezahlte Betrag wird als Sicherheit für den Kartenherausgeber einbehalten und entspricht grundsätzlich dem zur Verfügung gestellten Kreditlimit.

Diese Methode ist für diejenigen nützlich, die ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen möchten.

Vorteile:

• Kreditaufbau: Hilft bei verantwortungsvoller Nutzung, die Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.
• Größere Chance auf Genehmigung: Aufgrund der Kaution sind die Institute eher bereit, eine Genehmigung einzuholen.

Nachteile:

• Kapitalimmobilisierung: Erfordert eine Anzahlung, die als Sicherheit gehalten wird.
• Mögliche Gebühren: Einige Institutionen erheben möglicherweise Wartungsgebühren oder Jahresgebühren.

Verfügbare Optionen:

• Nubank mit Limit-Building-Funktion: Ermöglicht dem Kunden, Geld auf das Konto einzuzahlen, das zum Kreditkartenlimit wird. (blog.nubank.com.br)

4. Kreditkarte für Selbstständige

Auch für Selbstständige stehen Kreditkartenoptionen zur Verfügung, selbst wenn sie eine negative Schufa-Einstufung haben.

Einige Finanzinstitute bieten spezielle Produkte für dieses Publikum an und berücksichtigen dabei Finanztransaktionen als Genehmigungskriterium.

Vorteile:

• Differenzierte Analyse: Berücksichtigt Finanztransaktionen und nicht nur Anfragen an Kreditauskunfteien.
• Flexibilität: Erfüllt die spezifischen Anforderungen selbstständiger Berufstätiger.

Nachteile:

• Möglicherweise höhere Gebühren: Aufgrund des wahrgenommenen Risikos erheben einige Institute möglicherweise höhere Gebühren.
• Reduzierte Kreditlimits: Anfangs können die Grenzwerte niedriger sein und mit zunehmend verantwortungsvollerem Konsum steigen.

Verfügbare Optionen:

• Interbanken: Es bietet Kreditkarten für Selbstständige an und analysiert die Bewegungen des digitalen Kontos als Genehmigungskriterium.
• C6 Bank: Bietet Kreditkarten für Selbstständige an und berücksichtigt bei der Kreditanalyse Finanztransaktionen und andere Kriterien.

5. Kreditkarte mit reduziertem Limit

Einige Finanzinstitute bieten Kreditkarten mit niedrigeren Limits für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit an, sodass die Kunden ihre Kreditwürdigkeit schrittweise wiederherstellen können.

Vorteile:

• Einfache Genehmigung: Niedrigere Limits bedeuten ein geringeres Risiko für die Institute und erleichtern die Genehmigung.
• Möglichkeit zur Kreditsanierung: Durch verantwortungsvollen Umgang kann es zu einer schrittweisen Erhöhung des Limits und einer Verbesserung des Scores kommen.

Nachteile:

• Anfängliche Untergrenze: Für manche Anforderungen ist das anfängliche Limit möglicherweise nicht ausreichend.
• Variable Zinssätze: Je nach Institution können Wartungsgebühren anfallen.

Verfügbare Optionen:

• Neon: Bietet Kreditkarten mit einfacher Analyse für Kunden, die ihr digitales Konto verwenden. (neon.com.br)
• Will Bank: Gewährt Neukunden Karten mit niedrigen Limits, unabhängig von Namensbeschränkungen. (willbank.com.br)

Tipps zur Erhöhung Ihrer Genehmigungschancen

• Halten Sie Ihre Registrierung auf dem neuesten Stand: Stellen Sie sicher, dass Ihre persönlichen Daten und Kontaktdaten bei Finanzinstituten und Kreditschutzagenturen korrekt sind.
• Umziehen des Bankkontos: Regelmäßige Transaktionen auf Ihrem Girokonto können Ihr finanzielles Verantwortungsbewusstsein unter Beweis stellen.
• Schulden verhandeln und abzahlen: Versuchen Sie, wenn möglich, zu verhandeln und ausstehende Schulden zu begleichen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
• Vermeiden Sie mehrere gleichzeitige Anfragen: Das gleichzeitige Stellen mehrerer Kreditanträge kann Ihre Bonität weiter verschlechtern.

Fazit: Die Realität einer Kreditkarte trotz schlechter Kredithistorie

Holen Sie sich endlich einen Kreditkarte, auch wenn Ihr Name auf der Negativliste steht mag auf den ersten Blick wie eine unmögliche Aufgabe erscheinen.

Wie wir jedoch in diesem Artikel gesehen haben, gibt es mehrere Alternativen verfügbar auf dem Markt, die auch Menschen mit finanziellen Engpässen Zugang zu Krediten bieten.

Also Optionen wie Gehaltsabrechnungs-, Prepaid-, Garantie- und spezielle Karten für Selbstständige Sie öffnen wichtige Türen für diejenigen, die wieder auf Kredit einkaufen, Dienstleistungen online in Anspruch nehmen oder einfach über ein praktischeres und sichereres Zahlungsmittel verfügen möchten.

Wenn Sie unter diesen Bedingungen nach einer Kreditkarte suchen, ist es wichtig, die Merkmale, Vorteile und Einschränkungen der einzelnen Typen zu verstehen.

Zum Beispiel, Die Gehaltskarte bietet eine höhere Chance auf Genehmigung und günstigere Tarife, zieht jedoch automatisch den Mindestbetrag von der Rechnung ab, was eine Planung erfordert, um Ihr Budget nicht zu gefährden.

Doch bereits die Prepaid-Karte ist eine günstige Option ohne SPC/Serasa-Check, erlaubt jedoch keine Ratenzahlungen.

Denken Sie schließlich daran, dass Die negative Beurteilung muss kein endgültiger Satz sein.

Daher ist es mit Planung, Disziplin und den richtigen Entscheidungen möglich, nicht nur eine Kreditkarte zu bekommen, sondern auch Bauen Sie Ihre finanzielle Gesundheit wieder auf.

Nutzen Sie daher die auf dem Markt verfügbaren Optionen, gehen Sie verantwortungsvoll mit Krediten um und konzentrieren Sie sich weiterhin darauf, Ihre Situation zu regeln.

Damit erhalten Sie nicht nur Zugriff auf die Karte, sondern bereiten auch den Boden für eine eine stabilere und friedlichere finanzielle Zukunft.💳💰📊