Carta di credito anche se negativa

In questo articolo esploreremo nel dettaglio tutte queste alternative, con consigli pratici, precauzioni importanti e link utili per richiedere la tua carta.

Dopotutto, continua a leggere e scopri come il credito può essere alla tua portata, anche quando ti trovi in difficoltà finanziarie.

Opzioni di carte di credito per persone con cattivo credito

1. Carta di credito

In primo luogo, la carta di credito con busta paga è una valida alternativa per chi ha un cattivo credito, in particolare per i pensionati, i pensionati dell'INSS, i dipendenti pubblici e i membri delle forze armate.

Con questa modalità, una percentuale della fattura viene scontata direttamente dallo stipendio o dal benefit, riducendo il rischio di insolvenza per l'istituto finanziario.

Grazie a questa sicurezza è possibile ottenere l'approvazione anche con le restrizioni del CPF.

Vantaggi:

• Facilità di approvazione: Grazie alla garanzia di pagamento, gli istituti finanziari tendono ad approvare più facilmente.
• Tassi di interesse ridotti: Le commissioni sono generalmente più basse rispetto alle carte di credito tradizionali.

Svantaggi:

• Sconto automatico: L'importo minimo della fattura viene automaticamente detratto dal tuo stipendio o dal tuo sussidio, il che potrebbe compromettere il tuo reddito mensile.
• Disponibilità limitata: Disponibile solo per categorie specifiche di lavoratori e beneficiari.

Istituzioni che offrono:

• Banca Pan: Fornisce una carta di pagamento con tassi di interesse ridotti. (Accordocerto.com.br)
• Banca BMG: Offre una carta di pagamento per chi ha un cattivo credito. (Accordocerto.com.br)

2. Carta prepagata

Le carte prepagate funzionano in modo simile alle carte di credito tradizionali, ma è necessario ricaricarle in anticipo con un importo che verrà utilizzato per gli acquisti.

Poiché non viene concesso alcun credito, non vi è alcuna consultazione con le agenzie di tutela del credito, il che le rende accessibili anche a coloro che hanno una valutazione creditizia negativa.

Vantaggi:

• Senza consulenza SPC/Serasa: Ideale per chi ha una valutazione creditizia negativa.
• Controllo delle spese: Permette all'utente di spendere solo l'importo caricato in precedenza, evitando debiti.

Svantaggi:

• Senza Credito Revolving: Non offre la possibilità di rateizzazione o di credito revolving.
• Possibili spese di manutenzione: Alcune carte potrebbero prevedere commissioni per la ricarica o la manutenzione.

Opzioni disponibili:

• Superdigitale: Appartenente al gruppo Santander, offre una carta prepagata collegata a un conto digitale gratuito. (bestcartoes.com.br)
• PagBank prepagato: Offre una carta prepagata senza canone annuale, che consente acquisti nazionali e internazionali. (bestcartoes.com.br)

3. Carta di credito con garanzia (deposito cauzionale)

Alcuni istituti offrono carte di credito soggette a un deposito cauzionale.

L'importo depositato viene trattenuto a titolo di garanzia dall'emittente della carta e corrisponde generalmente al limite di credito messo a disposizione.

Questa modalità è utile per chi vuole ricostruire la propria storia creditizia.

Vantaggi:

• Creazione del credito: Aiuta a ricostruire la cronologia creditizia con un uso responsabile.
• Maggiori possibilità di approvazione: Grazie al deposito cauzionale, gli istituti sono più propensi ad approvare.

Svantaggi:

• Immobilizzazione del capitale: Richiede un deposito iniziale che viene trattenuto come garanzia.
• Possibili tariffe: Alcune istituzioni potrebbero addebitare commissioni di manutenzione o quote annuali.

Opzioni disponibili:

• Nubank con funzione di costruzione dei limiti: Consente al cliente di aggiungere denaro al conto, che diventa il limite della carta di credito. (blog.nubank.com.br)

4. Carta di credito per lavoratori autonomi

Anche i liberi professionisti possono usufruire delle carte di credito, anche se hanno una valutazione creditizia negativa.

Alcuni istituti finanziari offrono prodotti specifici per questo pubblico, considerando le transazioni finanziarie come criterio di approvazione.

Vantaggi:

• Analisi differenziata: Prende in considerazione le transazioni finanziarie e non solo le richieste alle agenzie di informazioni creditizie.
• Flessibilità: Risponde alle esigenze specifiche dei liberi professionisti.

Svantaggi:

• Tariffe eventualmente più elevate: A causa del rischio percepito, alcuni istituti potrebbero applicare commissioni più elevate.
• Limiti di credito ridotti: Inizialmente i limiti potrebbero essere più bassi, per poi aumentare man mano che aumenta l'uso responsabile.

Opzioni disponibili:

• Interbancario: Offre carte di credito per lavoratori autonomi, analizzando la movimentazione del conto digitale come criterio di approvazione.
• Banca C6: Fornisce carte di credito ai liberi professionisti, tenendo conto delle transazioni finanziarie e di altri criteri nell'analisi del merito creditizio.

5. Carta di credito con limite ridotto

Alcuni istituti finanziari offrono carte di credito con limiti più bassi per chi ha un cattivo credito, consentendo ai clienti di ricostruire gradualmente la propria storia creditizia.

Vantaggi:

• Facilità di approvazione: Limiti più bassi comportano un rischio minore per le istituzioni, rendendo più semplice l'approvazione.
• Opportunità di ricostruzione del credito: Un uso responsabile può portare ad un graduale aumento del limite e ad un miglioramento del punteggio.

Svantaggi:

• Limite basso iniziale: Il limite iniziale potrebbe essere insufficiente per alcune esigenze.
• Tariffe variabili: A seconda dell'istituto, potrebbero essere previste delle spese di manutenzione.

Opzioni disponibili:

• Neon: Offre carte di credito con analisi semplice per i clienti che utilizzano il proprio conto digitale. (neon.com.br)
• Banca Volontà: Offre carte con limiti bassi ai nuovi clienti, indipendentemente dalle restrizioni relative al nome. (willbank.com.br)

Suggerimenti per aumentare le tue possibilità di approvazione

• Mantenere aggiornata la tua registrazione: Assicurati che i tuoi dati personali e di contatto siano corretti presso gli istituti finanziari e le agenzie di tutela del credito.
• Spostamento del conto bancario: Effettuare transazioni regolari sul proprio conto corrente può dimostrare responsabilità finanziaria.
• Negoziare e saldare i debiti: Se possibile, cerca di negoziare e saldare i debiti in sospeso per migliorare il tuo punteggio di credito.
• Evita più richieste simultanee: Presentare più richieste di credito contemporaneamente può danneggiare ulteriormente il tuo punteggio.

Conclusione: la realtà di ottenere una carta di credito con una cattiva storia creditizia

Infine, prendine uno carta di credito anche se il tuo nome è nella lista negativa potrebbe sembrare un compito impossibile a prima vista.

Tuttavia, come abbiamo visto in tutto questo articolo, ci sono diverse alternative disponibili sul mercato che offrono accesso al credito anche a chi si trova in difficoltà economiche.

Quindi opzioni come carte prepagate, garantite e specifiche per lavoratori autonomi Aprono porte importanti per chi vuole riacquistare la possibilità di fare acquisti a credito, usufruire di servizi online o semplicemente avere uno strumento di pagamento più pratico e sicuro.

Quando si cerca una carta di credito in queste condizioni, è quindi fondamentale conoscere le caratteristiche, i vantaggi e i limiti di ciascuna tipologia.

Per esempio, la carta di pagamento offre maggiori possibilità di approvazione e tariffe più convenienti, ma deduce automaticamente l'importo minimo dalla fattura, il che richiede una pianificazione per evitare di compromettere il budget.

Tuttavia, già il la carta prepagata è un'opzione conveniente senza controllare SPC/Serasa, ma non consente pagamenti rateali.

Infine, ricorda che la valutazione negativa non deve essere necessariamente una sentenza definitiva.

Pertanto, con pianificazione, disciplina e le giuste scelte, è possibile non solo ottenere una carta di credito, ma anche ricostruisci la tua salute finanziaria.

Quindi, approfittate delle opzioni disponibili sul mercato, usate il credito in modo responsabile e concentratevi sulla regolarizzazione della vostra situazione.

Quindi, oltre ad avere accesso alla carta, preparerai il terreno per un futuro finanziario più stabile e pacifico. 💳💰📊