Creditcard, zelfs als deze negatief is

In dit artikel gaan we dieper in op deze alternatieven, en geven we praktische tips, belangrijke voorzorgsmaatregelen en nuttige links waarmee u uw kaart kunt aanvragen.

Lees verder en ontdek hoe u krediet binnen handbereik kunt krijgen, zelfs als u in financiële moeilijkheden verkeert.

Creditcardopties voor mensen met een slechte kredietwaardigheid

1. Creditcard

Ten eerste is de Payroll Creditcard een goed alternatief voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, vooral voor gepensioneerden, INSS-gepensioneerden, ambtenaren en leden van de strijdkrachten.

Bij deze modaliteit wordt een percentage van de factuur rechtstreeks van de salarisadministratie of uitkering afgetrokken, waardoor het risico op wanbetaling voor de financiële instelling wordt verminderd.

Dankzij deze beveiliging is het mogelijk om zelfs met CPF-beperkingen een goedkeuring te krijgen.

Voordelen:

• Gemakkelijke goedkeuring: Dankzij de betalingsgarantie worden aanvragen gemakkelijker goedgekeurd door financiële instellingen.
• Verlaagde rentetarieven: De kosten zijn over het algemeen lager vergeleken met traditionele creditcards.

Nadelen:

• Automatische korting: Het minimale factuurbedrag wordt automatisch van uw salaris of uitkering afgetrokken. Dit kan ten koste gaan van uw maandelijkse inkomen.
• Beperkte beschikbaarheid: Alleen beschikbaar voor specifieke categorieën werknemers en begunstigden.

Instellingen die het volgende aanbieden:

• Pan Bank: Biedt een salariskaart met lagere rentetarieven.
• BMG Bank: Biedt een salariskaart aan voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.

2. Prepaidkaart

Prepaidkaarten werken op een vergelijkbare manier als een gewone creditcard. U moet er echter eerst een bedrag op zetten dat u voor aankopen wilt gebruiken.

Omdat er geen kredietverlening plaatsvindt, vindt er ook geen overleg plaats met kredietbeschermingsbureaus. Hierdoor zijn ze toegankelijk voor mensen met een negatieve kredietwaardigheid.

Voordelen:

• Zonder SPC/Serasa consult: Ideaal voor mensen met een negatieve kredietwaardigheid.
• Kostenbeheersing: Hierdoor kan de gebruiker alleen het bedrag uitgeven dat hij/zij eerder heeft geladen, waardoor er geen schulden ontstaan.

Nadelen:

• Zonder doorlopend krediet: Er is geen mogelijkheid tot afbetaling of doorlopend krediet.
• Mogelijke onderhoudskosten: Bij sommige kaarten worden kosten in rekening gebracht voor het opwaarderen of onderhouden.

Beschikbare opties:

• Superdigitaal: Het bedrijf behoort tot de Santander-groep en biedt een prepaidkaart aan die gekoppeld is aan een gratis digitale rekening.bestcartoes.com.br)
• PagBank Prepaid: Het biedt een prepaidkaart zonder jaarlijkse kosten, waarmee u nationale en internationale aankopen kunt doen.bestcartoes.com.br)

3. Creditcard met garantie (borg)

Sommige instellingen bieden creditcards aan waarbij een borg vereist is.

Het gestorte bedrag wordt als zekerheid voor de kaartuitgever ingehouden en komt doorgaans overeen met de ter beschikking gestelde kredietlimiet.

Deze optie is handig voor mensen die hun kredietgeschiedenis willen herbouwen.

Voordelen:

• Krediet opbouwen: Helpt bij het opbouwen van uw kredietgeschiedenis door verantwoord gebruik.
• Grotere kans op goedkeuring: Instellingen zijn vanwege de borg eerder geneigd om goedkeuring te verlenen.

Nadelen:

• Kapitaal immobilisatie: Vereist een aanbetaling, die als onderpand wordt aangehouden.
• Mogelijke kosten: Sommige instellingen brengen onderhoudskosten of jaarlijkse kosten in rekening.

Beschikbare opties:

• Nubank met limietopbouwfunctie: Hiermee kan de klant geld op de rekening storten, wat het limiet van de creditcard wordt.blog.nubank.com.br)

4. Creditcard voor zelfstandigen

Zelfstandigen hebben ook de mogelijkheid om een creditcard te gebruiken, zelfs als ze een negatieve kredietwaardigheid hebben.

Sommige financiële instellingen bieden specifieke producten aan voor deze doelgroep, waarbij financiële transacties als goedkeuringscriterium worden beschouwd.

Voordelen:

• Gedifferentieerde analyse: Houdt rekening met financiële transacties en niet alleen met vragen aan kredietbureaus.
• Flexibiliteit: Voldoet aan de specifieke behoeften van zelfstandige professionals.

Nadelen:

• Mogelijk hogere kosten: Vanwege het waargenomen risico kunnen sommige instellingen hogere kosten in rekening brengen.
• Verlaagde kredietlimieten: In eerste instantie kunnen de grenswaarden lager liggen, maar naarmate het verantwoord gebruik toeneemt, stijgen ze.

Beschikbare opties:

• Interbancair: Het biedt creditcards aan voor zelfstandigen, waarbij de beweging van de digitale rekening als goedkeuringscriterium wordt geanalyseerd.
• C6 Bank: Biedt creditcards aan voor zelfstandige professionals, waarbij rekening wordt gehouden met financiële transacties en andere criteria in de kredietanalyse.

5. Creditcard met verlaagd limiet

Sommige financiële instellingen bieden creditcards met lagere limieten aan voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Zo kunnen klanten geleidelijk hun kredietgeschiedenis weer opbouwen.

Voordelen:

• Gemakkelijke goedkeuring: Lagere limieten vormen een kleiner risico voor instellingen, waardoor goedkeuring gemakkelijker wordt.
• Kans op kredietherstel: Verantwoord gebruik kan leiden tot een geleidelijke verhoging van de limiet en verbetering van de score.

Nadelen:

• Aanvankelijk lage limiet: Voor sommige behoeften kan de initiële limiet onvoldoende zijn.
• Variabele tarieven: Afhankelijk van de instelling kunnen er onderhoudskosten zijn.

Beschikbare opties:

• Neon: Biedt creditcards met eenvoudige analyse voor klanten die hun digitale account gebruiken.neon.com.br)
• Will Bank: Biedt kaarten met lage limieten aan nieuwe klanten, ongeacht naambeperkingen.willbank.com.br)

Tips om uw kansen op goedkeuring te vergroten

• Uw registratie up-to-date houden: Zorg ervoor dat uw persoonlijke- en contactgegevens bij financiële instellingen en kredietbeschermingsbureaus correct zijn.
• Bankrekening verplaatsen: Regelmatig transacties uitvoeren via uw betaalrekening kan een teken zijn van financiële verantwoordelijkheid.
• Onderhandelen over en afbetalen van schulden: Probeer, indien mogelijk, te onderhandelen over en betaal openstaande schulden af om uw kredietscore te verbeteren.
• Vermijd meerdere gelijktijdige verzoeken: Als u meerdere kredietaanvragen tegelijk indient, kan dit uw score nog verder negatief beïnvloeden.

Conclusie: De realiteit van het krijgen van een creditcard met een slechte kredietgeschiedenis

Krijg er eindelijk een creditcard, zelfs als uw naam op de negatieve lijst staat lijkt op het eerste gezicht misschien een onmogelijke opgave.

Zoals we echter in dit artikel hebben gezien, zijn er meerdere alternatieven beschikbaar op de markt die toegang tot krediet bieden, zelfs aan mensen met financiële beperkingen.

Dus opties zoals payroll, prepaid, gegarandeerde en specifieke kaarten voor zelfstandigen Ze openen belangrijke deuren voor mensen die weer op krediet willen kunnen kopen, online diensten willen huren of gewoon over een praktischer en veiliger betaalmiddel willen beschikken.

Wanneer u dus onder deze omstandigheden een creditcard zoekt, is het van essentieel belang dat u de kenmerken, voordelen en beperkingen van elk type begrijpt.

Bijvoorbeeld, de salarispas biedt een grotere kans op goedkeuring en voordeligere tarieven, maar trekt automatisch het minimumbedrag af van de factuur. Dit vereist planning om te voorkomen dat uw budget in gevaar komt.

Echter, reeds de prepaidkaart is een betaalbare optie zonder SPC/Serasa te controleren, maar staat geen betaling in termijnen toe.

Onthoud ten slotte dat de negatieve beoordeling hoeft geen definitieve straf te zijn.

Met planning, discipline en de juiste keuzes is het dus mogelijk om niet alleen een creditcard te krijgen, maar ook Herstel uw financiële gezondheid.

Maak daarom gebruik van de mogelijkheden die de markt biedt, ga verantwoord om met krediet en blijf gefocust op het regulariseren van uw situatie.

Dus naast het verkrijgen van toegang tot de kaart, bereidt u ook de grond voor op een stabielere en vreedzamere financiële toekomst. 💳💰📊